В статье рассмотрим, как взять кредит без кредитной истории.
Кредитование в банке прочно вошло в повседневную жизнь. Каждый второй россиянин уже им воспользовался, поскольку так сейчас можно приобрести практически любую вещь или услугу, начиная от оргтехники, шубы, недвижимости и заканчивая зубными протезами.
И с каждым таким обращением в банк у человека формируется кредитная история, которая выступает некой «характеристикой» заемщика. Если все так, клиент всегда и вовремя выполнял свои кредитные обязательства, то банки все охотнее оформляют очередной заем при обращении и предлагают его на более выгодных условиях. Причем, все данные хранятся в общей базе, это первая информация о клиенте, которую проверяет банк.
Вам будет интересно:Инвестиционный капитал: понятие, условия создания, виды и доходность
Если человек официально трудоустроен, то банк оценивает платежеспособность и надежность по предоставленной справке 2-НДФЛ, которую выдают в бухгалтерии предприятия или учреждения, в котором работает клиент.
Вам будет интересно:Что делать, если порвал купюру: правила обмена
Но что делать, если кредитная история отсутствует или не совсем безупречная, а подтвердить свои доходы официально вы не можете, например, когда получаете зарплату «в конверте»?
Как взять кредит без кредитной истории, расскажем ниже.
Что такое кредитная история?
Это прежде всего информация для банка о вашей благонадежности и возможность спрогнозировать вероятность невозврата средств. Кредитная история — реестр записей, содержащих информацию о клиенте: обо всех когда-либо оформленных кредитах, о просроченных, непогашенных платежах, а также, напротив, о выплаченных без просрочек кредитов, досрочном погашении и т. д.
Если в прошлом вы уже благополучно погасили один или несколько займов, то вряд ли банк откажет в новом. То есть, выбирая между клиентом с хорошей кредитной историей, но небольшим доходом, и клиентом без таковой, банк отдаст предпочтение первому.
Как взять кредит без кредитной истории, интересно многим.
Позиция банка
Вам будет интересно:Определение и состав индекса ММВБ
Конечно, банк заинтересован в том, чтобы выдавать кредиты и, соответственно, получать с них проценты. Но также и в минимизации рисков. Поэтому с клиентами, уже имеющими хорошую кредитную историю и легальный доход, работают охотнее и под меньший процент.
Но, как показывает практика, у большинства граждан кредитная история либо вообще отсутствует, либо не так идеальна, как хотелось бы самому банку.
Однако, получение прибыли — главная цель работы любого кредитного учреждения, поэтому в своем арсенале банки имеют схемы кредитования, позволяющие работать с разными клиентами.
Конечно, отсутствие кредитной истории вообще лучше, чем если бы она была «черная», но хуже, чем «превосходная». Поэтому наличие постоянной прописки, работы, недвижимого имущества, автомобиля, загранпаспорта является дополнительным бонусом для заемщика. Надо также понимать, что обладателю плохой кредитной истории едва ли предоставят большую сумму денег и под хороший процент.
Итак, взять кредит наличными без кредитной истории не так уже сложно.
Какие есть варианты?
Так в каких случаях банк может предоставить вам заем даже с неважной кредитной историей и без справки о заработной плате?
Первое — это так называемый ломбардный вариант. В этом случае банк выдаст деньги под залог, например, недвижимости, а также ценных бумаг, драгоценных металлов, то есть того, что представляет определенную ценность.
При таком займе сумма кредита строго фиксированная, и срок кредита строго регламентируется.
Корпоративный договор организации с банком
Можно ли взять кредит без кредитной истории, важно выяснить заранее.
Второй вариант, когда предприятие или организация заключает с каким-либо банком корпоративный договор. В таком случае все работники обслуживаются в этом банке и, соответственно, информация о вашей заработной плате, ее поступлениях на счет позволяет банку определить лимит для выдачи человеку кредита без наличия кредитной истории.
Товарный кредит
Также без проверки можно получить товарный кредит на покупку, например, оргтехники. В этом случае ничто не мешает банку проверить вас по своей базе данных. Но, как правило, согласие заемщика оформить одновременно и страховой полис на выданную сумму (что, к слову сказать, зачастую прилично облегчает кошелек) значительно увеличивает шансы получить желаемое. Важно: если свободных наличных денег нет, а получить, например, компьютер, ну очень уж хочется, человек, как правило, оформляет страховку, забирает покупку, а затем в течении 14 дней, которыми исчисляется так называемый «период охлаждения», позвонив в страховую компанию по номеру, указанному в договоре, может расторгнуть договор страхования, даже без объяснения причины. Конечно, страховщики от этого совсем не в восторге, пытаются всячески усложнить процедуру, однако отказать не имеют права.
Вам будет интересно:Страхование кредита в "Хоум Кредит": условия, необходимые документы, советы
Ну и, конечно же, существуют банки, которые все же готовы предоставить ссуду без справок и историй, всего по двум документам. Даже высока вероятность, что кредит вы получите в день обращения. Как правило, это коммерческие банки. Однако важно понимать, что к такому заемщику могут быть предъявлены индивидуальные требования, например, обязательным условием может быть оформление страхового полиса, более высокий процент, небольшой срок кредитования. Если вам условия подходят — оформляете кредит, производите все платежи в срок и начинаете формировать новую кредитную историю или «отбеливать» испорченную.
Как взять кредит без кредитной истории?
«Пишем» кредитную историю
Вся история пишется, и кредитная не является исключением. С чего начать?
Конечно, надо понимать, что сразу собираться за ипотекой, автокредитом, да и вообще за крупной суммой, нецелесообразно. Начинать надо с малого.
И последнее, но самое главное, — платим! Без просрочек, без задолженностей. Вносить платеж всегда лучше заранее, особенно, если оплату производите с другого банка. Днем оплаты кредита считается день прибытия денег в пункт назначения (на счет в банке-кредиторе), а не день совершения вами перевода.
А если нужно взять кредит без кредитной истории быстро, что делать?
Если в банке отказали
Если банк все-таки отказал вам в выдаче кредита, можно обратиться за деньгами в микрофинансовую организацию. Но проценты там зачастую просто грабительские, надо внимательно читать договор перед подписанием. Иначе может случиться так, что вместо плохой истории «напишете» еще хуже, да еще кучу проблем заимеете. Большую сумму в таких организациях тоже не взять.
Люди часто приходят в банк с просьбой: «Помогите взять кредит без кредитной истории».
Как выбрать банк?
Сейчас многие банки рекламируют свои услуги по центральному телевидению, в Интернете, да и вообще на «каждом столбе». Но надо понимать, что условия, которые озвучиваются в рекламе, обычно самые выгодные, предлагаемые «идеальным» клиентам, а порой вообще существующие только на словах. Также многое будет зависеть от вашего социального статуса, подтвержденного или не подтвержденного дохода, стажа работы на последнем месте и множества других факторов. Поэтому, даже если вам предварительно кредит уже одобрен (по телефону или в Интернете), при личном посещении банка вас может ожидать неприятный сюрприз.
Чтобы пожалеть свою нервную систему, лучше сначала ознакомиться с условиями кредитования в разных банках на сайтах в Интернете, просмотреть рейтинг самых выгодных предложений банковских продуктов. Нелишним будет также почитать отзывы людей, уже оформлявших кредит в том или ином банке.
Оформление страховки
Часто наряду с договором кредитования банки оформляют страховку, аргументируя тем, что это является условием для выдачи кредита или процент будет более выгодным. Важно понимать, что дополнительные услуги потому так и называются, что их должны предоставлять только с вашего согласия. Тем более, когда речь идет о значительной сумме кредита, сумма страхования тоже получается немаленькая, причем также взятая в долг и с нее тоже придется заплатить проценты. А в случае досрочного погашения придется оплатить и ее. Конечно, от страховки можно отказаться в течение «периода охлаждения», но тогда процент по кредиту автоматически увеличивается. Это условие сразу закладывается в кредитный договор. Поэтому разумно будет рассчитать платежи с учетом страховки и без нее, зачастую больший процент оказывается для вас более выгоден.
Где можно взять кредит без кредитной истории?
Банки, которые предоставляют кредит без КИ и справок
Такие банки как, например, «Промсвязьбанк», «Московский кредитный банк», «Ренессанс кредит», «Русский стандарт», «Тинькофф», «Газэнергобанк», «Хоум Кредит», банк «Восточный» выдают кредит только по паспорту, дополнительных справок не потребуется. Причем, в одном банке предлагаются более выгодные условия для пенсионеров (банк «Восточный»), в других — есть возможность получения кредита для студентов с 18 лет («Тинькофф», «Московский кредитный банк»).
С 2018 года такие банки, как «Восточный Экспресс», «ОТП Банк», «Лето Банк» выдают «товарные» кредиты или наличные даже клиентам с нулевой кредитной историей очень охотно, однако свои риски компенсируют более высокими процентными ставками.
Еще где взять кредит без проверки кредитной истории?
В «Промсвязьбанке» хорошие условия (самый маленький процент) можно получить государственным служащим, а также клиентам, получающим зарплату в этом банке. Но даже обычному человеку по паспорту можно получить здесь кредит под 14,9 % годовых.
В «Тинькофф» можно оформить карту и без посещения банка, онлайн-заявкой или другим дистанционным способом. Курьер привезет карту прямо к вам домой.
В общем, предложений от банков много, процентные ставки различные, только внимательно нужно выбирать банк, с которым хотите сотрудничать, предварительно взвесив все «за» и «против».
Мы рассмотрели, как взять кредит без проверки кредитной истории.