Многие люди нуждаются в значительной сумме заемных средств. Для этого они оформляют кредиты в разных банках. Если требуется действительно крупная сумма, то банки нуждаются в залоге, в качестве которого обычно используется недвижимость. Люди должны разбираться в том, как взять кредит под залог квартиры, какие требования предъявляются к жилой недвижимости, а также с какими проблемами можно столкнуться в процессе погашения займа. Наиболее часто дорогостоящий залог требуется при оформлении ипотеки, автокредита или значительного по размеру потребительского займа.
Условия оформления
Вам будет интересно:Страховка при кредите обязательна или нет? Законные способы отказа от страхования
Первоначально человек, планирующий оформление крупного займа, должен узнать в разных банках, можно ли взять кредит под залог квартиры. Не все банковские учреждения предлагают такую возможность, а также банки предъявляют к заемщикам и залогу разные требования.
Стандартно такой кредит предоставляется на следующих условиях:
- возраст заемщика должен находиться в пределах от 21 до 75 лет, но некоторые банки не выдают крупные займы гражданам после 65 лет;
- получатель денежных средств должен являться российским гражданином;
- у него должно иметься официальное место трудоустройства;
- квартира, передаваемая в залог, не должна обладать какими-либо обременениями или иными проблемами;
- заемщик должен являться единственным владельцем данной недвижимости.
Вам будет интересно:Рейтинг банковских карт: обзор карт с лучшими условиями
Точные требования можно узнать в отделении выбранного банка.
Выгодно ли?
Такой способ кредитования считается выгодным для каждого участника процесса. Гражданин может получить крупную сумму средств, которую сможет направить на решение разных вопросов.
Банк в любом случае получит свои деньги обратно, поэтому даже если заемщик не сможет справляться с платежами, банковское учреждение сможет продать недвижимость для получения крупной суммы.
На какие цели оформляется?
В Сбербанке кредит под залог квартиры можно оформить на разные цели. Но поскольку оформляется действительно крупная сумма средств, заемщику придется сообщать сотрудникам банковского учреждения о том, на что будут потрачены деньги. Стандартно под залог жилья оформляется кредит на следующие цели:
- возведение частного жилого строение;
- проведение качественного ремонта или реконструкции имеющегося жилья;
- покупка новой недвижимости, представленной комнатой, квартирой или домом;
- улучшение жилищных условий, для чего приобретается большая по размеру недвижимость;
- открытие бизнеса;
- развитие имеющейся компании.
Вам будет интересно:Сколько зарабатывает мастер по наращиванию ресниц и как им стать?
Если в залог передается действительно качественная недвижимость, то банки редко отказывают в выдаче заемных средств, так как такие условия кредитования являются выгодными для кредитного учреждения.
Плюсы оформления
Кредит под залог квартиры без подтверждения доходов обладает многими плюсами для многих заемщиков. К ним относится:
- в большинстве случаев банки не требуют от заемщиков подтверждение их официального трудоустройства, поэтому гражданин может являться даже безработным человеком;
- предоставляются денежные средства на длительный период времени;
- не требуется привлекать поручителей или созаемщиков;
- можно получить действительно крупную сумму средств;
- допускается направлять полученные деньги на решение разных проблем;
- сохраняется право собственности на квартиру, которая передается в залог банковскому учреждению;
- банки лояльно относятся к таким заемщикам, причем даже в случае, если их кредитная история является отрицательной;
- предлагается низкая ставка процента;
- не требуется подготавливать слишком много документов для получения займа;
- не нужно обладать первоначальным взносом.
Для банков такой кредит является безопасным и выгодным, так как денежные средства, выданные заемщику, будут возвращены в любом случае. Выдаваемая сумма должна быть меньше рыночной стоимости недвижимости, на которую накладывается обременение.
Недостатки
Не всегда условия кредита под залог квартиры являются выгодными и привлекательными для заемщиков. Поэтому нередко оформление данного займа сопровождается многочисленными недостатками. К ним относится:
- оформление сделки считается сложным и длительным процессом;
- обязательно требуется страховой полис на квартиру, передающуюся в залог;
- заемщик обязан за свой счет производить оценку недвижимости, с помощью которой банк сможет понять, какое количество денег он сможет получить, если продаст залоговое имущество, причем выдается заемщику сумма, которая значительно ниже стоимости объекта;
- велика вероятность наличия скрытых дополнительных платежей;
- ограничиваются права человека на его недвижимость, поэтому он не сможет заключить сделку, основным назначением которой выступает смена собственника;
- если у человека возникнут какие-либо непредвиденные ситуации, которые приведут к ухудшению его материального состояния, то существует вероятность, что банк подаст в суд и потребует реализации залогового имущества;
- банки редко соглашаются принять в качестве залога квартиру, которая является единственным местом проживания заемщика, поэтому пользоваться нужно только дополнительным имуществом;
- ежегодно придется приобретать страховой полис на имущество;
- выдаются кредиты по залог жилья только при условии, что квартира соответствует многочисленным требованиям, поэтому не вся недвижимость подойдет для этих целей.
Вам будет интересно:Инвестиции в ПИФы: доходность, плюсы и минусы. Правила паевого инвестиционного фонда
Поэтому перед тем, как взять кредит под залог квартиры, следует изучить отрицательные стороны такого решения. Иногда более выгодным считается оформление стандартного потребительского займа без обеспечения или с привлечением поручителя.
Требования к жилью
Перед оформлением займа владелец жилья должен определиться, можно ли взять кредит под залог квартиры. Банки выдают крупные суммы средств исключительно при условии, что предлагаемая недвижимость отвечает многочисленным требованиям. К основным таким требованиям относится:
- квартира полностью принадлежит потенциальному заемщику, поэтому отсутствуют другие совладельцы;
- объект не является единственным жильем человека, так как иначе в будущем продать ее для получения денежной суммы не получится;
- здание, в котором находится квартира, уже введено в эксплуатацию;
- отсутствуют какие-либо изменения, которые были выполнены владельцем без предварительной регистрации;
- не допускается наличие обременений, представленных арестом или залогом;
- состояние квартиры должно быть оптимальным, чтобы ею можно было пользоваться по назначению.
Все требования банка нужно изучить заранее, чтобы определиться с возможностью оформления займа.
Особенности получения кредита
Банки, дающие кредит под залог квартиры, самостоятельно выполняют оценку предлагаемого имущества. Если оно не соответствует даже некоторым требованиям, то гражданин получит отказ в получении нужной суммы средств.
Редко выдается кредит наличными под залог доли в квартире, так как за счет наличия других собственников недвижимости у банка возникнет много сложностей с продажей такого объекта. Дополнительно не принимаются квартиры, в которых прописаны несовершеннолетние.
Как оформляется?
Если человек заинтересован в том, как получить кредит под залог квартиры, то первоначально следует произвести оценку объекта. Отчет, полученный от специалиста, является обязательным документом для банковских учреждений. Процедура оформления займа делится на этапы:
- первоначально изучаются разные программы, предлагаемые многочисленными банками и подходящие под запросы будущего заемщика;
- собирается нужный пакет документов для оформления займа;
- подаются заявки в разные банковские учреждения, причем процедура может выполняться не только при личном посещении отделений банков, но и через интернет;
- далее нужно только дождаться решения банков;
- в это время сотрудники банковских учреждений проводят оценку и проверку недвижимости, которая предлагается в залог потенциальным клиентом;
- если принимается положительное решение, то подготавливается представителем банка кредитный договор, который нужно тщательно изучить гражданину;
- если отсутствуют какие-либо проблемы или скрытые комиссии, то соглашение подписывается;
- оформляется залог на недвижимость, причем данное обременение в обязательном порядке регистрируется в Росреестре;
- гражданин получает заранее оговоренную сумму средств.
Именно с помощью вышеуказанного алгоритма действий оформляется кредит под залог квартиры. Отзывы о таком способе кредитования являются противоречивыми, так как этот метод обладает не только плюсами, но и значимыми недостатками.
Грамотный выбор банка
Перед тем, как взять кредит под залог квартиры, следует определиться с банковским учреждением, с которым будет сотрудничать гражданин. При выборе оптимальной организации учитываются следующие факторы:
- результаты независимых рейтингов;
- срок работы банка;
- отзывы о деятельности данного учреждения, оставляемые непосредственными клиентами;
- рекомендации специальных сервисов в интернете, которые специализируются на сравнении разных банковских предложений;
- ставка процента, предлагаемая по кредиту;
- другие условия, являющиеся обязательными для заемщиков;
- срок, на который выдаются заемные средства;
- максимальная сумма, которая может быть получена заемщиком;
- количество документов, которые придется подготовить для подписания кредитного договора.
Вам будет интересно:Что такое ДЦ? Дилинговые центры "Форекс": рейтинг лучших
Банки, дающие кредит под залог квартиры, предлагают своим клиентам разные условия получения заемных средств. Поэтому перед началом оформления такого займа следует изучить все требования и условия, чтобы разные комиссии и платежи не стали неожиданностью для заемщика.
Какие подготавливаются документы?
Наиболее часто граждане предпочитают обращаться в проверенный Сбербанк. Кредит под залог квартиры выдается данным банком на стандартных условиях. Для подписания кредитного договора заемщиком должны подготавливаться определенные документы. Обычно банки требуют следующую документацию:
- паспорт заемщика;
- трудовая книжка;
- справка с основного места трудоустройства, содержащая информацию о доходе гражданина за последние три месяца;
- документация на квартиру, к которой относится выписка из ЕГРН, технический паспорт и кадастровый паспорт при наличии;
- отчет о проведенной оценке, который содержит основную информацию о данной недвижимости, а также в нем имеется информация о примерной рыночной цене объекта;
- если заемщик состоит в браке, то нужно согласие супруги на оформление кредита и передачу квартиры в залог;
- если в объекте прописан несовершеннолетний ребенок, то дополнительно придется получать разрешение от органов опеки.
Если разобраться в том, как взять кредит под залог квартиры, то любой человек имеет возможность получить от банка крупную сумму средств. Но при этом нужно быть уверенным в собственном финансовом положении, чтобы в будущем не потерять дорогостоящую недвижимость.
Где оформить?
Получить кредит под залог недвижимости можно в разных банковских учреждениях. Наиболее часто граждане предпочитают обращаться в следующие организации:
- "Россельхозбанк" предлагает нецелевые кредиты под залог недвижимости на срок до 10 лет с процентной ставкой от 15%, а также получить можно до 10 млн руб.;
- в Сбербанке данный займ предлагается на 20 лет под 14% годовых, но получить максимально можно 10 млн руб., хотя точный размер кредита определяется на основании стоимости жилья;
- даже "Тинькофф" предлагает кредиты под залог квартир, но выдаваемая сумма не может превышать 60% от рыночной цены жилья, а также применяется ставка в размере 11,6%, хотя срок кредитования может достигать 15 лет.
Целесообразно изучить предложения и других банков, чтобы выбрать наиболее оптимальные и выгодные условия для сотрудничества.
Какие появляются ограничения?
Если жилье передается в залог банку, то владелец данного объекта сталкивается с некоторыми ограниченными. К ним относится:
- перепланировка возможна только после получения разрешения от банка;
- не получится прописать в этом объекте родственников;
- невозможно воспользоваться этой квартирой в качестве залога при получении кредита в другом банковском учреждении;
- нельзя обменивать жилье или некоторую его часть;
- не может объект выступать предметом разных сделок.
Вышеуказанные ограничения следует учитывать до того, как оформить кредит под залог квартиры.
Заключение
Многие банки выдают крупные суммы средств под залог дорогостоящей и качественной недвижимости. Перед оформлением такого займа следует оценить положительные и отрицательные характеристики процесса. Дополнительно важно правильно выбрать банковское учреждение, являющееся надежным и проверенными.
Квартира, переданная в залог банку, не может продаваться или передариваться. Обременение снимается только после окончательного погашения займа.