Что такое аккредитив простыми словами? Этот вопрос довольно часто можно встретить на просторах всемирной паутины. Многие люди полагают, что данное слово используют для обозначения какого-то сложного термина, который непонятен обычному человеку, но на деле же все проще, чем кажется. В нашей сегодняшней статье мы подробно расскажем, что такое аккредитив в банке. Заинтересованы? Тогда скорее приступайте к ознакомлению!
Что такое аккредитив простыми словами?
Вам будет интересно:Валюта Анголы: описание, история и курс
Не будем ходить вокруг да около, а сразу же дадим ответ на интересующий вас вопрос. Если говорить максимально простыми словами, аккредитив - это один из самых лучших и надежных способов обезопасить свою организацию от рисков, которые связаны с предоплатой по финансовым сделкам. Аккредитив дает возможность подстраховаться при сотрудничестве с новыми партнерами. Банк в этой ситуации является посредником, который на специальном счету временно хранит денежные суммы. Он также выступает своего рода гарантом, который берет на себя ответственность за выплату финансов. Это создает выгодные условия как для поставщика, так и получателя.
Вам будет интересно:Самые популярные сайты недвижимости: список. Как продавать недвижимость через интернет
Аккредитив – специальный банковский счет, дающий право зарезервировать находящиеся на нем финансы при торговых отношениях. Если обе стороны соблюдают условия договора, банк должен выплатить определенную денежную сумму получателю.
Где используется аккредитив?
Аккредитив в банке простым словами - это что? Думаем, с этим вопросом все понятно. Теперь давайте узнаем, где он используется. Как правило, данные формы расчета чаще всего используются в сфере бизнеса: предприниматель, заказавший товар, может быть уверен, что финансы снимутся с его рабочего счета только после отгрузки. Поставщик же, в свою очередь, может быть уверен, что получит свою заслуженную денежную плату. Средства перечисляются только тогда, когда банк получает необходимые документы. Кроме того, аккредитивная форма расчета довольно часто используется при заключении крупных сделок по типу покупка-продажа.
Каким образом работает аккредитив?
Вам будет интересно:Разбираемся, выгодны ли вклады в Московском Индустриальном банке
Дабы ответить на этот вопрос, необходимо просто ознакомиться с алгоритмом действий сторон, которые решили использовать обсуждаемую нами форму расчета:
Снятие средств может производить как банк-плательщик, так и банк-получатель.
Договор аккредитива
Кроме того, что такое аккредитив простыми словами, нужно также знать о том, что необходимо для проведения сделки.
В документе, который регулирует отношения сторон, находится вся информация, необходимая для оформления сделки. В договоре фиксируются:
- Вид используемой формы.
- Стоимость комиссии.
- Реквизиты участников.
- Бронируемая сумма финансов.
- Инструкции, необходимые в случае непогашения задолженности.
- Сроки аккредитива.
- Порядок выплат.
- Права и обязанности обеих сторон.
Виды аккредитивов
Существуют следующие виды аккредитивов в банке:
| Покрытый (депонированный) | Наиболее часто используемый. Денежные средства с самого начала переводятся на счет банка-получателя |
| Непокрытый | Банку-исполнителю дается право на удержание финансов с корреспондентского счета в пределах денежной суммы, указанной в договоре |
| Отзывной | Эмитент может отменить перечисление средств, если плательщик составит письменное распоряжение. Согласие со стороны получателя не требуется |
| Безотзывный | Соглашение отменяется только тогда, когда продавец даст на это согласие |
| Подтвержденный (отзывной/безотзывной) | Платежи проводятся исполнителем даже в том случае, если на счету плательщика нет денежных средств |
| Резервный | Банк, который открыл счет, может предоставить письменное обязательство продавцу об истории платежей в том случае, когда покупатель не выполняет условия договора. В такой ситуации покупатель будет выполнять все обязательства перед поставщиком |
| Револьверный | Как правило, открывают на часть от полной суммы платежа, а после начисления средств со стороны покупателя возобновляется до указанной ранее суммы. Применяется в сферах, где товары поставляют по определенному графику |
| Циркулярный | Дает право получить денежные средства по аккредитиву во всех корреспондентах авизующей кредитной организации |
| С красной оговоркой | По указанию эмитента авизующая банковская организация зачисляет финансы продавцу до того, как он предоставит документы, подтверждающие доставку |
Вам будет интересно:Новостройки в Саранске: обзор интересных предложений
Теперь давайте более подробно разберем наиболее востребованные.
Покрытый и непокрытый
Депонированная и гарантированная операции являются наиболее часто используемыми аккредитивами. Виды договоров определяют спецификацию самих операций.
Отзывной и безотзывной
На втором месте по востребованности находятся отзывной и безотзывный. Они также имеют свои специфические особенности.
Получатель денежных средств по банковской операции может отказаться от платежа, но до момента истечения его термина и при условии, что это было оговорено в соглашении. По предварительной договоренности разрешается и акцепт третьего лица, у которого есть права плательщика.
Плюсы и минусы
Помимо того, что такое аккредитив простыми словами, многие также интересуются достоинствами и недостатками данного явления.
К однозначным плюсам можно отнести:
- Юридический контроль договора.
- Возможность получения сверхприбыли со счета покупателя.
- Снижение риска не получить ту сумму, которая была оговорена в соглашении.
- Гарантия для покупателя получить поставку в срок.
- Право экономии на процентных платежах (чего нельзя сделать в обычном кредите).
Если рассматривать аккредитивы объективно, то стоит также рассказать и об их минусах:
- Длительность договора из-за большого количества документов.
- Возможность ограничения сделки со стороны государства.
- Дорогая комиссия.
- Денежные средства не начисляются на счет получателя без предоставления документов, определенных при составлении договора.
Взаиморасчеты
При заключении контракта в договоре обязательно необходимо указать форму взаиморасчетов, а также схему предоставления услуги или особенности поставки товара. Кроме того, в бумагах прописываются планируемые виды аккредитивов и их особенности. Чтобы в будущем избежать проблем, в договоре должна находиться следующая информация:
- Наименование банка-эмитента.
- Идентификационные данные получателя финансов.
- Наименование финансового института, который обслуживает получателя денег.
- Размер денежной суммы банковской операции.
- Виды, которые обе стороны собираются использовать.
- Способ информирования получателя средств об открытии сделки в банке.
- Способ информирования плательщика, необходимый для депонирования денег.
- Срок аккредитива, сроки предоставления важных бумаг и правила их оформления.
- Особенности оплаты сделки.
Операции по аккредитивным сделкам
Услуги по аккредитивным сделкам могут реализовываться разными способами, все зависит от кредитной организации. Как правило, банки проводят такие операции:
На что стоит обратить внимание?
Что такое аккредитив простыми словами, мы уже обсудили. Под конец мы уделим внимание нескольким важным моментам.
Чтобы партнерство проходило успешно, плательщик должен своими силами или с помощью профессионала изучить данный формат банковских операций. Аккредитивы отличаются в зависимости от формы взаиморасчетов. Для определенного случая нужно выбирать оптимальную форму партнерства.
Ккредитив - это простыми словами что? Надеемся, нам удалось дать четкий и понятный ответ на этот вопрос!